■ 尹騰淑 柳艷 竇建偉

　　“‘貸款明白紙’填得很有必要，如果沒有這個，我都不知道銀行替我們減免了這么多費用，節(jié)省了這么多財務成本！”8月26日，聊城寶恒商貿有限公司負責人的一句話，道出了聊城市開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作的初心與實效。

　　聊城市開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作以來，通過創(chuàng)新機制、精準施策，讓企業(yè)融資成本“曬在陽光下”，切實破解中小企業(yè)融資貴、融資不透明難題，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融“活水”。

　　試點破局

　　讓融資成本“看得見、算得清”

　　企業(yè)融資成本究竟包含哪些？長期以來，利息之外的抵押費、擔保費等非利息成本，因收費主體多、名目雜、不透明，成為企業(yè)“體感”融資成本高的重要原因。尤其是中小企業(yè)、民營企業(yè)，常因信息不對稱，在融資過程中陷入“糊涂賬”。

　　為打破這一困局，中國人民銀行聊城市分行積極響應中國人民銀行總行部署，以《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”）為核心載體，推動銀行與企業(yè)逐項填寫貸款利息及各類非利息成本，并按統(tǒng)一方法折算成年化率。這張“明白紙”清晰列出收費主體，讓融資成本變得更具體可感，從根源上保障企業(yè)知情權，為降低綜合融資成本打下基礎。

　　機制創(chuàng)新

　　“1311”工作法筑牢試點根基

　　試點工作的順利推進，離不開高效的機制保障。中國人民銀行聊城市分行創(chuàng)新建立“1311”工作機制，為試點保駕護航。

　　“1”個實施方案明確方向，制定《聊城市明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點實施方案》，細化目標、參與機制等內容，層層壓實責任，確保試點不走偏、不落空。“3級”專班協(xié)同發(fā)力，中國人民銀行聊城市分行內部成立工作專班，統(tǒng)籌謀劃；指導各銀行機構組建內部專班，明確職責分工；建立人民銀行與金融機構間的綜合協(xié)調專班，保障雙向溝通暢通。“1”項專項輔導破除梗阻，針對試點工作推進慢的銀行，通過政策解讀、疑問解答、專項輔導，推進進度提速。“1”份問題清單動態(tài)清零，及時收集銀行機構在業(yè)務開展中遇到的問題，通過咨詢專線、專題答疑會等多渠道及時回應，確保試點過程“零卡點”。

　　此外，我市還通過專題座談會精準解疑，舉辦多場專題培訓會詳解操作要點，從“做什么、怎么做、為什么做”三個維度，助力金融機構高效推進試點，為試點工作落地提供堅實支撐。

　　亮點成效

　　“三個提升”惠及萬千企業(yè)

　　截至2025年7月末，聊城市已對5.05萬筆、841.8億元企業(yè)貸款進行綜合融資成本明示，試點成效逐步顯現(xiàn)，呈現(xiàn)“三個提升”的良好態(tài)勢。

　　提升融資“透明度”，企業(yè)心里有本“明白賬”。“貸款明白紙”讓企業(yè)對融資成本的每一分錢都了如指掌。民生銀行聊城分行在為聊城寶恒商貿有限公司辦理貸款時，不僅詳細列明抵押登記費240元、評估費1200元、公證費1305元，更明確告知企業(yè)這些費用均由銀行承擔，企業(yè)無需額外支付。同時，該行通過降息為企業(yè)節(jié)省1.4萬元利息，讓企業(yè)切實得到實惠。

　　提升融資“適配度”，企業(yè)融資負擔持續(xù)減輕。“貸款明白紙”讓企業(yè)清楚自身是否享受了優(yōu)惠政策、還有哪些減免空間。山東鑫建檢測技術有限公司因急需支付設備租賃費，向聊城農商行申請500萬元貸款。銀行了解到該公司是我市A級納稅企業(yè)后，立即匹配“銀稅惠商”專項產品，將利率從5.5%降至5%，為企業(yè)節(jié)省利息2.5萬元，且明確告知該筆信用貸款無任何額外費用。

　　提升銀企“信任度”，金融服務質效再升級。“貸款明白紙”將分散在各類合同中的成本集中呈現(xiàn)，便于銀行精準定制服務，拉近了銀企距離。交通銀行聊城分行在為泓潤能源科技有限公司辦理貸款時，通過“明白紙”清晰展示3.8%的年利率，以及由銀行承擔的3577元評估費和550元登記費。企業(yè)僅需支付利息，不僅降低了負擔，更對銀行的透明服務高度認可。