近年來(lái)，招商銀行聊城分行持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，通過(guò)提升員工專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、深化警銀協(xié)同機(jī)制，屢次在柜面業(yè)務(wù)中精準(zhǔn)攔截可疑交易。7月22日，聊城分行營(yíng)業(yè)部以"火眼金睛"揭穿一起披著"公益外衣"的詐騙陷阱，為守護(hù)群眾"錢(qián)袋子"再添典型案例。

　　柜面敏銳核查，撕開(kāi)詐騙偽裝面紗

　　當(dāng)日，一位中年女性客戶(hù)至聊城分行營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理3萬(wàn)元取現(xiàn)業(yè)務(wù)，稱(chēng)資金為"老朋友歸還的貨款"。柜員按規(guī)詢(xún)問(wèn)打款方信息時(shí)，客戶(hù)卻支支吾吾——不僅打款方手機(jī)實(shí)名驗(yàn)證未通過(guò)，更以"對(duì)方將自己拉黑"為由拒絕提供轉(zhuǎn)賬回單。當(dāng)值主管注意到客戶(hù)手機(jī)界面同時(shí)切換多個(gè)微信號(hào)，且顯示"XX扶貧""助農(nóng)積分"等APP，多年經(jīng)驗(yàn)讓他迅速警覺(jué)：這極可能是一起"取現(xiàn)洗錢(qián)"的詐騙圈套！

　　“請(qǐng)您稍等，這筆業(yè)務(wù)需要完善手續(xù)。”當(dāng)值主管以流程審核為由暫緩辦理，一邊拖延時(shí)間，一邊聯(lián)系反詐中心，并撥打打款方電話(huà)核查。核查發(fā)現(xiàn)對(duì)方對(duì)出款賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行的回答前后矛盾，與客戶(hù)所說(shuō)的“老朋友貨款”不符，加之剛才發(fā)現(xiàn)的手機(jī)切換多微信號(hào)，“扶貧”APP等疑點(diǎn)，最終確認(rèn)客戶(hù)被“打卡換現(xiàn)金”“返傭兼職”等話(huà)術(shù)誘導(dǎo)，成了資金流轉(zhuǎn)的“工具人”。

　　警銀聯(lián)動(dòng)揭穿騙局，還原犯罪鏈條真相

　　民警抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，向客戶(hù)科普了當(dāng)前電信詐騙新套路：虛假"扶貧APP"以"高額回報(bào)"為誘餌，要求用戶(hù)通過(guò)私人賬戶(hù)取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，實(shí)則是將詐騙贓款"洗白"的洗錢(qián)工具?？蛻?hù)這才恍然大悟：自己以為的"正規(guī)兼職"，竟是犯罪鏈條中的關(guān)鍵一環(huán)。

　　"這類(lèi)騙局近年頻發(fā)，騙子正是利用'公益情懷'和'貪小利'的心理設(shè)局。民警提醒，當(dāng)遇到"賺錢(qián)太容易"的任務(wù)時(shí)，務(wù)必警惕資金流轉(zhuǎn)背后的風(fēng)險(xiǎn)。拒絕成為"取現(xiàn)工具人"，不僅是對(duì)法律的敬畏，更是守護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)安全的底線(xiàn)。

　　此次成功攔截，彰顯了招商銀行聊城分行"人工核查+模型監(jiān)測(cè)"的雙輪驅(qū)動(dòng)防控模式成效。下一步，聊城分行將持續(xù)通過(guò)常態(tài)化反詐培訓(xùn)、柜面業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控、警銀快速響應(yīng)機(jī)制，以專(zhuān)業(yè)擔(dān)當(dāng)守護(hù)金融安全防線(xiàn)，織密反詐安全網(wǎng)絡(luò)，切實(shí)筑牢群眾財(cái)產(chǎn)的"防護(hù)盾"。（張玉奇）