■ 尹騰淑

　　今年以來，高唐農商銀行深入踐行金融“五篇大文章”決策部署，創(chuàng)新“數據增信+科技金融”服務模式，依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，以企業(yè)流動資金貸款為載體，成功破解科技型企業(yè)“輕資產、缺抵押、信息不對稱”的融資痛點，為區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入強勁金融動能。

　　山東辰騏環(huán)保新材料科技有限公司是高唐縣一家專注于工業(yè)廢水處理設備研發(fā)的科技型企業(yè)，先后獲評“山東省科技型中小企業(yè)”“聊城市專精特新中小企業(yè)”，手握17項實用新型專利及2項發(fā)明專利，核心產品市場覆蓋魯西及周邊地區(qū)。2025年二季度，該企業(yè)啟動升級改造項目，急需500萬元短期流動資金用于采購核心過濾組件、傳感器等原材料及支付設備調試費用，但由于企業(yè)固定資產占比不足15%，缺乏傳統(tǒng)信貸所需抵押物，前期研發(fā)投入又較高，在傳統(tǒng)信貸評估體系下難以獲得授信，融資需求陷入停滯困境。

　　轉機出現在高唐農商銀行“金融服務進園區(qū)”專項走訪中。銀行工作人員獲悉企業(yè)困境后，第一時間上門對接，重點推介了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺。針對企業(yè)對數據安全的顧慮，客戶經理現場演示平臺授權流程，明確該平臺由人民銀行征信中心運營管理，通過加密傳輸、權限管控等多重安全機制保障數據安全，徹底打消了企業(yè)的后顧之憂，促成企業(yè)完成平臺授權。

　　依托這一資金流信息平臺，高唐農商銀行對辰騏環(huán)保的經營狀況進行了多維度深度穿透分析：近12個月企業(yè)賬戶月均收入480萬元，收支波動幅度控制在15%以內，與核心供應商、下游客戶的資金往來連續(xù)穩(wěn)定，印證了經營的穩(wěn)定性；近3年電費及燃氣費支出年均增長8%，與研發(fā)投入增加、生產規(guī)模擴大趨勢吻合，佐證了研發(fā)活動的真實性；剔除無關資金往來后，企業(yè)經營凈現金流可覆蓋貸款本息，且社保、工資代發(fā)記錄連續(xù)，償債能力可靠。結合企業(yè)專利證書、項目中標通知書等材料，銀行突破傳統(tǒng)抵押依賴，認定企業(yè)具備良好信用基礎。

　　針對辰騏環(huán)保的科技型屬性及項目資金需求，高唐農商銀行在企業(yè)原有1000萬元授信基礎上，結合資金流信用信息測算結果，為其增信500萬元，核定總額1500萬元的企業(yè)流動資金貸款授信額度，新增500萬元額度期限1年，精準匹配項目周期。依托平臺數據，銀行大幅簡化貸前調查與審批流程，從企業(yè)授權查詢到貸款發(fā)放僅用3個工作日，同時通過平臺實時監(jiān)測資金流向，確保?？顚Ｓ谩?/p>

　　“這筆貸款太及時了！”辰騏環(huán)保負責人表示，憑借新增的500萬元流動資金，企業(yè)順利完成原材料采購與設備調試，成功推進項目落地，預計年新增營收800萬元，核心技術向綠色低碳方向持續(xù)迭代，市場競爭力顯著提升。

　　此次合作為高唐農商銀行探索“數據增信+科技金融”服務模式提供了寶貴實踐樣本。截至2025年10月末，該行已累計為56戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款155筆，貸款余額達63339.7萬元，服務覆蓋節(jié)能環(huán)保、高端制造等多個科創(chuàng)領域。高唐農商銀行將持續(xù)深化資金流信息平臺應用，不斷優(yōu)化企業(yè)流動資金貸款等產品服務，加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，以金融創(chuàng)新助力科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長。